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企业贷款分类_企业贷款种类有哪些?

时间:2020-05-19 13:16来源:DaiRong.Net 作者:贷融网

企业贷款种类有哪些?

中小企业贷款的类型有哪些?

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。就现在的情况而言,普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:一、银行特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。二、典当行特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。三、民间借贷特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。扩展资料:业务流程1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。参考资料来源:百度百科-中小企业贷款

企业贷款种类有哪些

企业贷款有哪几种?

目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。 申请条件 1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业; 2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录; 3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡; 4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益; 5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类; 6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录; 7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值; 8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策; 9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; 10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。 申请资料 1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县) 2.组织机构代码证正、副本复印件; 3.税务证正、副本复印件; 4.开户许可证复印件; 5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件); 6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务); 7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件; 8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元); 9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力); 10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表; 11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区); 12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量; 13.应收账款(万元); 14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元); 15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告; 16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施; 17.贷款申请书; 18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议; 19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件; 20.基本账户开户行。

贷款种类有几种?

1、按照贷款期限划分:中长期贷款、中期贷款、短期贷款、透支 2、按币种划分:本币贷款、外币贷款 3、按贷款主体性质划分:经济组织贷款、企业单位贷款、事业单位贷款、个人贷款 4、按照贷款用途划分: 4.1企业(经济组织)类:固定资产投资贷款、项目融资贷款、一般固定资产贷款、流动资金贷款、铺底流动资金贷款、临时流动资金周转贷款、票据贴现 4.2个人类:个人经营类贷款、个人消费类贷款、住房抵押贷款、一手房贷款、二手房贷款、商用房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款 4.3消费贷款:像如期分期app里面的学车分期、教育分期,其他的如装修贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等等。 5、按利率划分:固定利率贷款、浮动利率贷款、混合利率贷款 6、按照贷款担保方式划分:信用贷款、担保贷款、票据贴现 7、按贷款渠道划分:传统贷款(也叫线下贷款)、网上贷款(也叫在线贷款)、手机移动贷款(通过手机贷APP、微信小程序、公众号贷款)

银行对企业贷款的种类有哪些

银行对企业贷款的种类有以下几种: 周转贷款 贷款额度:一般不高于500万 贷款时间:半年--5年 贷款利息:月利息为百分之一(1%) 贷款范围:全国各地(1-2天放款)无需抵押,无需担保。 贷款要求:必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。 贷款资料:企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件 贷款流程:来电咨询---传真资料---通过审核---签定合同---成功放款 流动资金贷款 流动资金贷款是为满足生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款,其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款,和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点,因此成为深受广大客户欢迎的银行业务 流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款: 1. 临时流动资金贷款:期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货 流动资金贷款分析表的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 2. 短期流动资金贷款:期限3个月至1年(不含3个月,含1年),主要用于企业正常生产经营周转资金需要。 3. 中期流动资金贷款:期限1年至3年(不含1年,含3年),主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

中小企业银行贷款基本条件有哪些?

中小企业银行贷款基本条件:1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷。扩展资料:贷款技巧:如今,越来越多的80后贷款买房买车,一时之间,银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的,在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧,希望可以帮助更多的人成功贷款。1、借款理由:借款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如:良好的个人信用记录。2、借款金额:借款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。3、借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。4、贷款偿还:借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。参考资料来源:百度百科-企业贷款

企业贷款行业分类?

这个问题问的好。 行业分类是银行和贷款机构用来审核放款的,其实区别不大,只是金融机构的风控点而已,如果资金下来的,不会管理怎么用的!请采纳,谢谢!

按贷款方式分类,贷款分为哪几类?

1、传统贷款(也叫线下贷款,指通过银行等,在实际生活中提交贷款申请)。2、网上贷款(也叫在线贷款,指在网上进行贷款提交申请)即P2P金融贷款。P2P的建立就是为筹资者和投资者之间而生。与传统的贷款相比,互联网金融可以避免非法集资、坏账、跑路等风险,且互联网金融没有固定的投资群体,可以有效的解决平台运营安全性。扩展资料对于资金需求者,需要用款的时间有长有短。因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用款期限长短。同样是贷款,选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长,即使是同一天还贷款也会利息不同。如果资金需求者贷款期限为7个月,虽然只超过半年期时间点1个月,但按照现行贷款计息的规定,只能执行一年期贷款利率,这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。小额贷公司一般是3到36个月,而银行是按年计算,1年到3年。抵押类型可以做10年。银行部门在贷款的经营方式上,主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应,银行在执行贷款利率时,对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长,数额又相同的贷款,如果选择错了贷款形式,可能就会承担更多的贷款利息支出,让自己白白多掏钱。参考资料来源:百度百科-贷款

小微企业贷款种类有哪几种

小微企业贷款有哪些类型 1、质押贷款。小微企业能用知识产权、标准仓单等申请质押贷款。企业法人也能用个人的国债、存单、银票等申请质押贷款。 2、抵押贷款。小微企业抵押贷款,能用企业厂房、机器设备等申请抵押贷款。企业法人个人名下有本地房产,也能申请银行的经营性贷款产品,例如中国银行的“企业经营性贷款”、农商行的“经营抵押贷”等。当然,其他银行认可的抵押物也可用于申请。 3、信用贷款。小微企业信用贷款,是指银行向企业法人发放的无抵押、无担保的贷款。该贷款申请的门槛不高,例如农商行的“企业信用贷”,只要借钱方年龄25-60周岁,征信累计逾期不能多于6次,个人名下有房产,企业在注册经营1年以上就可申请。

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